¿Puede el banco pedir copia del DNI? Sí, y completa
¿Puede el banco pedir copia del DNI? Sí, y puede pedirla completa. Los bancos y las demás entidades sujetas a la normativa de prevención del blanqueo de capitales deben conservar una copia de los documentos con los que le identifican. Una copia con campos ocultos no sirve para ese control, así que no tape nada. Aquí verá quién debe conservar una copia completa, qué otros controles funcionan igual y qué hacer con todos los demás. Es la excepción a enviar solo lo que necesitan.
¿Puede el banco pedir copia del DNI? Quién debe conservarla
En España, el artículo 25 de la Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, obliga a los sujetos obligados a conservar la «copia de los documentos exigibles en aplicación de las medidas de diligencia debida». El plazo es de diez años desde que termina la relación de negocios o se ejecuta la operación. Los bancos son el caso más habitual.
La norma viene del Derecho de la UE. La Directiva (UE) 2015/849, artículo 40, apartado 1, letra a), exige conservar una copia de los documentos e información necesarios para la diligencia debida. A partir del 10 de julio de 2027, la misma obligación figura en el Reglamento (UE) 2024/1624, artículo 77, que se aplica desde esa fecha.
Por qué una copia con datos ocultos no supera su control
Estas normas piden una copia del documento que se comprobó, no de las partes que usted decidió mostrar. Con campos tapados, ya es otro documento. Una autoridad alemana de protección de datos, la de Renania-Palatinado, detalla qué significa «completa» para un banco: las dos caras del documento de identidad, enteras, con la foto y todos los datos bien legibles (LfDI Rheinland-Pfalz, en alemán). Cuente con que una copia con datos ocultos será rechazada.
Otros controles con copia completa: derecho a alquilar y a trabajar (Reino Unido)
En el Reino Unido, dos controles más terminan con una copia completa. En ambos, la copia la hace quien comprueba; no es una que usted tapa y envía.
- Derecho a alquilar (Inglaterra). El arrendador debe comprobar a todos los inquilinos adultos antes de un nuevo alquiler. Revisa los documentos originales con el inquilino presente, o usa la comprobación en línea, y hace una copia que no se pueda modificar. La conserva durante el alquiler y un año más (gov.uk, en inglés).
- Derecho a trabajar. El empleador debe comprobar que un candidato puede trabajar para él antes de contratarlo. Conserva las copias durante la relación laboral y 2 años más (gov.uk, en inglés).
Cómo le avisa Dress Docs
La plantilla para documentos de identidad de Dress Docs le guía sobre qué ocultar en un documento de identidad. Cuando la copia es para un banco o para otro control de prevención del blanqueo, le avisa de que ese control necesita la copia completa. En esos casos, no tape nada.
Pregunte antes de añadir una marca de agua
Una marca de agua no oculta nada, pero sí coloca texto sobre la copia, y un control de copia completa necesita todos los datos legibles. Pregunte al banco si acepta una copia con marca de agua antes de añadirla. Si la acepta, la marca de agua de Dress Docs es semitransparente: déjela lo bastante suave para que todos los campos se lean. Cómo redactarla: marca de agua en la copia de un documento de identidad.
Para todos los demás: pregunte qué necesitan
Si la petición no es uno de estos controles, pregunte para qué quieren su DNI y qué datos necesitan. Después, envíe solo esos: tapar datos en la copia del DNI.
Si es usted quien recibe documentos de identidad, la misma lógica funciona al revés: ¿debe guardar copia del DNI de sus clientes? Nuestro kit de solicitud para receptores trata la excepción en «Cuando la ley exige una copia completa».
Este artículo no es asesoramiento jurídico. Compruebe qué exige la ley a quien le pide la copia, y a usted.