Ausweiskopie für die Bank: was das Geldwäschegesetz verlangt
Darf die Bank eine Ausweiskopie verlangen? Ja, und zwar eine vollständige. Das Geldwäschegesetz verpflichtet Banken und andere Verpflichtete, die Dokumente zu kopieren, mit denen sie Ihre Identität prüfen. Eine Kopie mit geschwärzten Feldern genügt dieser Prüfung nicht, schwärzen Sie also nichts. Hier lesen Sie, wer eine vollständige Ausweiskopie aufbewahren muss, welche Prüfungen ähnlich funktionieren und wie Sie mit allen anderen Anfragen umgehen. Es ist die Ausnahme zu nur senden, was verlangt ist.
Ausweiskopie, Bank und Geldwäschegesetz: wer aufbewahren muss
Nach § 8 Abs. 2 GwG haben die Verpflichteten, wenn ihnen zur Identitätsprüfung ein Ausweis vorgelegt wird, „das Recht und die Pflicht, Kopien dieser Dokumente oder Unterlagen anzufertigen oder sie optisch digitalisiert zu erfassen“. Banken sind der Alltagsfall. Die Aufzeichnungen sind nach § 8 Abs. 4 GwG fünf Jahre aufzubewahren und spätestens nach zehn Jahren zu vernichten.
Andere Länder kennen dieselbe Regel in ihrem eigenen Recht. In der EU stammt sie aus Art. 40 Abs. 1 Buchst. a der Richtlinie (EU) 2015/849. Im Vereinigten Königreich steht sie in Regulation 40 der Money Laundering Regulations 2017.
Warum eine geschwärzte Kopie die Prüfung nicht besteht
Das Gesetz verlangt eine Kopie des geprüften Dokuments, nicht der Teile, die Sie zeigen möchten. Mit geschwärzten Feldern ist es ein anderes Dokument. Der Landesbeauftragte für den Datenschutz Rheinland-Pfalz beschreibt, was vollständig für eine Bank heißt: Beim Personalausweis sind Vorder- und Rückseite vollständig erfasst, und das Lichtbild sowie sämtliche Angaben müssen gut erkennbar sein. Rechnen Sie damit, dass eine geschwärzte Kopie zurückgewiesen wird.
Weitere Prüfungen mit vollständiger Kopie: Right to Rent und Right to Work (UK)
Im Vereinigten Königreich enden zwei weitere Prüfungen mit einer vollständigen Kopie. In beiden Fällen fertigt der Prüfende sie selbst an; es ist keine Kopie, die Sie schwärzen und senden.
- Right to Rent (England). Vermieter müssen vor einem neuen Mietverhältnis jeden volljährigen Mieter prüfen. Sie sehen die Originaldokumente in Anwesenheit des Mieters oder nutzen die Online-Prüfung und fertigen eine unveränderbare Kopie an. Diese bewahren sie während des Mietverhältnisses und ein Jahr danach auf (gov.uk, auf Englisch).
- Right to Work. Arbeitgeber müssen vor der Einstellung prüfen, ob jemand für sie arbeiten darf. Sie bewahren die Kopien während der Beschäftigung und 2 Jahre danach auf (gov.uk, auf Englisch).
Wie Dress Docs Sie warnt
Die Ausweiskopie-Vorlage in Dress Docs führt Sie durch das, was Sie auf einem Ausweis schwärzen. Ist die Kopie für eine Bank oder eine andere Geldwäscheprüfung, warnt sie, dass diese Prüfung die vollständige Kopie verlangt. Schwärzen Sie dann nichts.
Vor dem Wasserzeichen nachfragen
Ein Wasserzeichen verdeckt nichts, legt aber Text über die Kopie, und eine Prüfung mit vollständiger Kopie braucht alle Angaben gut erkennbar. Fragen Sie die Bank, ob sie eine Kopie mit Wasserzeichen annimmt, bevor Sie eines hinzufügen. Wenn ja: Das Wasserzeichen in Dress Docs ist halbtransparent. Halten Sie es so dezent, dass jedes Feld lesbar bleibt. Wie Sie es formulieren: Ausweiskopie mit Wasserzeichen.
Alle anderen: fragen, was gebraucht wird
Ist die Anfrage keine dieser Prüfungen, fragen Sie, wozu der Ausweis gebraucht wird und welche Angaben. Senden Sie dann nur diese: Ausweiskopie – was schwärzen?
Sind Sie es, der Ausweise entgegennimmt, gilt dieselbe Logik umgekehrt: Ausweiskopien von Kunden aufbewahren? Unser Anfrage-Kit für Empfänger behandelt die Ausnahme unter „Wenn ein Gesetz eine vollständige Kopie verlangt“.
Dieser Artikel ist keine Rechtsberatung. Prüfen Sie, was das Gesetz von dem verlangt, der die Kopie anfordert, und von Ihnen.